Você já ouviu falar em obras financiadas por meio do crédito associativo? Essa é uma forma de conseguir recursos para as obras de sua construtora ou incorporadora junto às instituições bancárias e garantir que não faltarão recursos até a entrega do empreendimento! Nestes tempos em que um projeto custa um alto preço, é bom pensar em formas alternativas de financiamento. Com isso, você consegue trabalhar com crédito associativo na construção civil. Quer ver como funciona? Vamos explicar tudo!
O que é crédito associativo?
O crédito associativo é uma forma de financiar imóveis na planta e que envolve no mínimo três atores:
- Uma instituição financeira;
- Uma entidade organizadora (geralmente uma incorporadora e construtora);
- Clientes/compradores dos imóveis (pessoas físicas).
No Crédito Associativo, a instituição financeira fica responsável por disponibilizar recursos e oferecer garantia para que o empreendimento seja viabilizado. A entidade organizadora é a empresa responsável pela venda dos imóveis, pelos estudos de viabilidade, projeto, regularização, execução, e entrega das obras. Já os clientes entram com seus próprios recursos e desejam comprar o imóvel em questão.
Mas por que esses três atores importam? Porque no crédito associativo, um depende do outro para que tudo dê certo!
O financiamento associativo disponibiliza os recursos do FGTS para que pessoas físicas possam comprar imóveis na planta, e para isso, elas devem estar orientadas em uma entidade organizadora (que geralmente é uma incorporadora, mas pode ser uma associação nova que possua CNPJ). Essa entidade organizadora deve ter a parceria de uma construtora (a entidade organizadora pode ser uma construtora e incorporadora). Dessa forma, os associados podem obter recursos junto ao banco para a construção e garantia da obra.
Como funciona o crédito associativo?
Primeiramente, a entidade organizadora precisa ser avaliada junto à instituição financeira. Isso serve para o banco saber se o projeto de seu empreendimento é viável, está bem planejado e se a empresa tem boa saúde financeira. Afinal, os bancos têm muitos critérios para disponibilizar recursos. Mas não é nada que seja impossível, apenas é preciso estar bem organizado. Veja o que a construtora/incorporadora precisa apresentar para ter o crédito associativo aprovado junto à caixa econômica, para fins de exemplo:
- Situação cadastral regular e saúde econômico-financeira;
- O empreendimento deve estar localizado em área urbana;
- Construtora com nível de qualificação no SIAC/PBQP-H;
- Incorporação registrada no registro de imóveis para contratação;
- Projeto de arquitetura aprovado e alvará expedido pelo município;
- Licenças ambientais aplicáveis e declaração de viabilidade das concessionárias de água, esgoto e energia elétrica;
- Existência de infraestrutura interna e externa ao empreendimento;
- Demanda mínima de comercialização das unidades do empreendimento.
Esses requisitos são necessários para que o banco analise seu projeto e aprove o crédito associativo para construção civil. Note que há uma demanda mínima de comercialização de unidades. Geralmente os recursos são liberados apenas depois da venda de 30% do total de imóveis disponíveis para venda na planta. Por isso, a construtora/incorporadora precisa já ter todo o resto muito bem encaminhado, então trabalha vendendo as unidades e depois recebe os recursos.
Depois de aprovado o crédito, a instituição financeira vai liberando os recursos conforme o andamento e medições da execução da obra. A liberação de recursos é conforme cada etapa da obra e vai até 180 dias depois da emissão do habite-se. O empreendimento fica assegurado pela instituição financeira, garantindo que não faltarão recursos para execução até o final. Isso é garantia tanto para a construtora/incorporadora quanto para o cliente! Desse modo, os resultados ajudam como trabalhar com crédito associativo na construção civil.
Prós e contras do crédito associativo na construção civil
Como todas as modalidades de financiamento, o Crédito Associativo tem seus prós e contras.
Prós:
– A incorporadora/construtora tem garantia de que terá recursos até o fim da execução da obra;
– Cada cliente deve contratar um seguro de vida compulsoriamente;
– Taxas de juros atrativas para os clientes, mais baixas do que no financiamento comum;
Contras:
– Necessidade de atingir um número mínimo de compradores (geralmente 30% do total disponível para venda).
E então, será que o crédito associativo não seria uma boa opção para sua empresa? Esperamos que essas informações te tragam novas possibilidades!
